Что такое кредитный договор

Обращаясь в банк за потребительским кредитом, заемщик принимает определенные обязательства, а главным документом, фиксирующим права и ответственность сторон сделки, становится кредитный договор.

В кредитном договоре указаны все существенные условия заимствования: размер займа, срок кредита, проценты, величина комиссий и дополнительных сборов. Есть важные пункты этого документа, на которые нужно обратить внимание в первую очередь.

Сколько стоит кредит?

Полная стоимость кредита, в соответствии с требованиями действующего законодательства, должна указываться в договоре. Состоит она из следующих компонентов:

    Суммы основного долга; Суммы начисленных процентов; Величины комиссий за выдачу, обслуживание и прием платежей в погашение займа.

Кредитор обязан указать совокупную переплату по займу и включить в качестве приложения к договору график погашения, в котором представлены размер обязательных платежей и даты их внесения. Заемщик может и самостоятельно рассчитать кредит.

Уточните в кредитном договоре дату, с которой начинается начисление процентов по кредиту. Желательно, чтобы она соответствовала дате зачисления заемных средств на счет клиента, а не дате перечисления их банком. Можно попробовать договориться с банком об изменении даты внесения обязательных платежей так, чтобы они соответствовали дню получения заработной платы, а не приводили каждый месяц к проблемам и просрочкам.

Если запрашивается ипотечный кредит, стоит заранее ознакомиться с тарифами банка на расчетно-кассовое обслуживание и уточнить, какие расходы на оформление кредита придется оплачивать отдельно.

В тарифах банка можно найти много интересных сборов и платежей. Иногда за предоставление займа заемщику приходится единовременно отдавать порядка 10% от суммы, а платить проценты обязан за весь кредит. Обслуживание и открытие ссудного счета прямая обязанность банка-кредитора, но счет этот необходим для внутренних процедур, а не для заемщика. Центробанк запретил собирать с клиентов плату за ведение и создание таких счетов, но зачастую банки продолжают ежемесячные поборы.

Можно ли вернуть кредит досрочно?

Не всегда на момент оформления займа появляются мысли о досрочном погашении, но лучше продумать это заранее. Мораторий на возврат займа раньше указанного срока может впоследствии доставить множество неприятностей. Ведь вы не сможете быстро рассчитаться с текущим займом, оформить другие обязательства, стать полноправным собственником имущества, приобретенного в кредит. Если решите расторгнуть договор раньше срока, придется заплатить банку штраф или дополнительную комиссию, которая может достигать нескольких процентов от суммы займа.

Предварительно убедитесь, что банк не против досрочного возврата долга и можно быстро вернуть денежные средства, чтобы сэкономить на переплате.

Сколько придется платить за просрочку?

Еще один интересный подраздел кредитного договора посвящен штрафным санкциям за нарушение условий заимствования. За несоблюдение сумм и сроков внесения обязательных платежей, указанных в графике погашения, банк устанавливает ежедневные дополнительные комиссии, которые повышают сумму начисляемых в период просрочки процентов. Повышенный процент и штраф может начисляться из расчета общей суммы займа или на остаток долга, либо на сумму просроченного платежа. Если берете кредит наличными обязательно уточните эту информацию.

При малейшем нарушении графика информация об этом попадает в кредитное досье, поэтому вносите платежи своевременно и немного раньше установленной даты. Размер платежей должен включать и комиссии за прием или перевод денежных средств. При просрочке свыше 10 дней, банк может начать процедуру взыскания остатка задолженности и обратиться с иском в суд. Уточните процедуру этих решительных действий, чтобы не допускать неприятных неожиданностей.

В обязанности заемщика по условиям кредитного договора может входить требование сообщать банку об изменениях данных заемщика: изменении семейного положения, смена имени, фактического места жительства или адреса регистрации, места работы, контактных данных, уровня доходов и иной информации.

В составлении и изучении кредитного договора нет мелочей, которыми можно пренебречь. Каждая фраза, тем более, написанная мелким шрифтом, может оказаться решающей при оценке выгодности займа.

Источник: 4damki.ru

Вы можете оставить комментарий, или ссылку на Ваш сайт.

Оставить комментарий