Кредитование ИП — условия и причины отказа в кредитах

Индивидуальному предпринимателю сложнее не только получить бизнес-кредит, но и воспользоваться обычными потребительскими займами. Существует целый ряд причин, по которым банки неохотно одобряют заявки владельцам малого бизнеса. Давайте разберемся, почему ИП не дают кредиты.

Причины отказа ИП в кредите

Некоторые предприниматели не соответствуют требованиям банков, предъявляемым к корпоративным заемщикам:

    Срок существования бизнеса. Деятельность должна вестись как минимум полгода. Начинающим ИП практически невозможно получить кредит. Часть банков ужесточила это требование и принимает заявки только от ИП старше 1-3 лет. Прозрачность бизнеса. Из-за желания скрыть от государства часть деятельности и выручку, предприниматели зачастую ведут «двойную» бухгалтерию, не отражая реальные финансовые потоки в бизнесе. Скрытность отрицательно сказывается на финансовом состоянии компании по данным отчетности и иным документам, которые банки используют для принятия решения по заявке. Уровень доходов. По схожей причине отказ получают предприниматели, которые сдают «нулевые» декларации с целью снизить налоговую нагрузку. Банк считает достаточной платежеспособностью, когда обслуживание запрашиваемых обязательств производится за счет чистой прибыли, без изъятия денег из оборота. Отсутствие ликвидного залога. Поручителем предпринимателя может выступать другой ИП, но что делать, если он тоже не может доказать доходы? Бизнесмены часто оформляют активы, приносящие прибыль на частных лиц – родственников и знакомых, приобретают автотранспорт и оборудование с рук без подтверждающих документов, оформленных должным образом. Поэтому при подборе подходящего залога банк сталкивается с трудностью поиска ликвидного имущества с правоустанавливающими документами. Положительная кредитная история. Как заработать кредитную историю, если получить заем очень сложно? Некоторые банки рассматривают опыт бизнес-заимствования и личные кредиты самого предпринимателя, как физического лица.

Вышеперечисленные причины отказа в кредитовании касаются получения ИП займов на потребительские нужды. Малый бизнес рискованная и нестабильная деятельность, поэтому считать постоянным доход предпринимателя и делать прогнозы довольно сложно. Это выступает следствием отказов в предоставлении займов лицам, ведущим предпринимательскую деятельность.

Условия кредитования ИП

Если бизнесмен открывает все карты и демонстрирует прозрачное ведение учета и отчетности, по данным которых достаточно прибыли для погашения обязательств, банк может предоставить требуемую сумму.

Охотно кредитуют инвестиционные цели: покупку коммерческой недвижимости, оборудования, нового транспорта и техники. Приобретенное на средства займа имущество предоставляется в залог по кредиту.

Ставки по таким бизнес-займам составляют 15-28% годовых, сроки достигают 3-7 лет. Если цель кредитования – пополнение оборотных средств и покупка очередной партии товара, ставка повышается до 22-39% годовых.

В обязательном порядке от предпринимателя потребуется заключение полиса личного страхования жизни и здоровья, имущественного страхования активов и предмета залога. При наличии официально зарегистрированного брака нужно заручиться поручительством супруги(а) заемщика.

Потребительские кредиты для ИП получить можно по меньшей ставке, привлекая в созаемщики членов семьи или поручителей – знакомых, работающих официально по найму. Ставки по кредитам наличными находятся на уровне 15-25%. Сумма может составлять несколько миллионов рублей, сроки достигают 5-7 лет. Предпринимателям зачастую выгодней брать обычный кредит на неотложные нужды для физических лиц и вкладывать эти деньги в бизнес. Потом остается быстрее погасить кредит.

Оптимальным вариантом для ИП станет обращение в банк, где открыты расчетные счета. Зная обороты по счету компании, банк может принять положительное решение и предоставить кредит на индивидуальных льготных условиях. Кредитные эксперты посоветуют тип кредита для предпринимателя и предоставят список обеспечения и документов, чтобы снизить ставку и переплату.

Источник: 4damki.ru

Вы можете оставить комментарий, или ссылку на Ваш сайт.

Оставить комментарий

Вы должны быть авторизованы, чтобы разместить комментарий.